今でこそ消費者金融からの借金、キャッシング、リボ払いがデフォの私ですが、実は若かりし頃――まだ消費者金融に手を出す前の話なのですが、80万円に膨れ上がっていたリボ払いを完済した経験があります。
今回は、その時のリボ地獄から抜け出した体験談を、お話させて頂きたいと思います。
目次
リボ払いが80万円に膨れ上がった理由
自動リボ払いとは
リボ払いには、恐ろしい「自動リボ払い」なるものがあり、これを設定していると、毎月の引き落とし額が、自分の決めた額だけになるんですね。
例えば「1万円」にしていると、その月に10万円使っていても、1万円しか引き落とされないのです。
しかし残りの9万円はもちろん消滅したわけではなく、利息（リボ手数料）を上乗せして、毎月雪だるま式に増えていく、という仕組みです。
ちなみに、リボ払いの利息は、カード会社にもよりますが、15～18%程度であることが多いです。このパーセンテージが上乗せされるわけですね！こわい！こわすぎる！！
私の場合は、この「自動リボ払い」は設定していませんでした。自分を信用してませんからね。そのうち、自動リボを設定したことを忘れて、気づいたらリボ払いがとんでもない額になっていた、という未来が容易に想像できたんですよね。
あとからリボ払いとは
「自動リボ払い」の利用は避けていましたが、当時の私は怪しいセミナーにハマっており
（今はもう関わっていませんよ～！このお話はまた、そのうちどこかで…）
セミナーで勧められた高額な商品を毎月購入し続け、毎月のクレジットカード支払いが追い付いていない状態でした。
そこで私が利用していたのが「あとからリボ払い」という方法です。
これは、決められた期限内であれば、今月の支払いを、自分の好きな額まで減額することができるのです！25万円の支払いがキツイな～と思ったら、支払額を20万円に調整して、あとの5万円を「リボ払い」にする、という感じです。
その月の支払額に応じて、自分で調整できたので、自分の毎月の給料で支払えるギリギリの額をその月に支払って、残りは「あとからリボ払い」に設定していました。
いわゆる「自転車操業」ってやつですね！その月をやり過ごすことでせいいっぱいでした。
リボ払いを完済した方法
リボ地獄から抜け出す方法は、大きくわけて2つあります。
「支出を減らすこと」と「収入を増やすこと」です。
「いや、当たり前だろ！」というお叱りのお声が聞こえてきそうですが…。そのためにはどうすればいいのか？
もう少し詳しくお話していきますね。
支出を減らす
まずはコレ！「減らせる支出はとことん減らす！」ということを徹底しました。
借金をしていると、返済のために「収入を増やす」ことにばかり意識が向いてしまう方も多いのではないでしょうか？
というか、私がまさにこれです…。何とか収入を増やそうとして、株や投資でさんざん痛い目を見てきました。
（あ、過去形っぽく言いましたが、今もちゃんと痛い目を見てます。学習しない男だと自分でも思います、すいません…）
しかし、実は「収入を増やす」より「支出を減らす」方が、より簡単で即効性があるんですよね！
もちろん「節約してガマンをするのなんて嫌だ！」という思いがなかったわけではありません。
できれば今までの生活水準を変えたくなんてない。
でも、何もずっと「ガマンしろ」というわけではないんです。
リボ払いを完済するまでの「期間限定」だと思えばこそ、何とか耐えられたのです！
それでは、実際に私が行った「支出を減らす」節約術をお伝えしますね！
1.家賃が安い家に引っ越す
当時、家賃8万円のマンションに住んでいたので、家賃5万円のアパートに引っ越しました。駅からも遠いし、エレベーターもありませんでしたが、単純に月3万円浮くと、だいぶ違います！
引っ越しの初期費用は多少かかりますが、引っ越し業者には頼まず、友人に手伝ってもらって荷物を運んだので、引っ越し代もかなり節約できました。
2.スマホをiPhoneからアンドロイドに
実は、リボ払い地獄まっただ中の時に、使っていたiPhoneが壊れてしまって…。買い替えを余儀なくされたんですよ。
iPhoneはやっぱり本体代が高いんですよね、10万は軽く超えてくる…。なので「この機会に思い切ってアンドロイドに変更しよう！」と思い、料金プランも3000円ほどのものに加入したんです。
アンドロイドの本体代はピンからキリまでですが、私の場合はキリで充分でしたので、3万円ほどのスマホを買いました。
iPhoneの時は、本体代を分割払いで購入したので、毎月の通信費に上乗せで、本体代がかかってくるもの痛かったのですが、アンドロイドはそもそも本体代がiPhoneより安いものが多いので、一括で購入できました。
今のアンドロイドは性能がいいものも多いですし、買い替えの際には、検討してみてもいいかもしれません。
3.飲み物は持参した水のみ
お茶やジュースやコーヒーが飲みたいですよね、仕事頑張っていればなおさら、そういう些細な贅沢が嬉しかったりもしますよね、本当にそう思います。
でも、そこはぐっと我慢して、家から持参した水筒の水のみで、毎日を乗り切りました。
ただの水道水はさすがに嫌だったので、安物ですが蛇口直結型の浄水器を購入して、取り付けて、毎日水筒に入れて持参していましたよ。
コーヒー1本100円、小さい金額かもしれませんが、毎日の積み重ねはバカにできないものがありますからね。
4.外飲みを宅飲みに
まぁ、そもそも飲み会自体やるなって話なんですが……。どうしても断れない時や、どうしても息抜きしたい時、「わたしの家で宅飲みにしませんか？」と提案していたのです。
居酒屋に行くと、最低でも1人3000円ほどはかかってしまいます。宅飲みなら、1人1500円くらいあれば、そこそこ飲めるし食べれるんですよね。食べ物も、惣菜や弁当ではなく、自分で料理すれば、もっと安く抑えることもできます。
人が来るから家をきれいに保つこともできるし、料理の腕も上がって料理男子を気取れるし、一石何鳥にもなるってことです！なので、これはかなりおすすめ！
5.【番外編】電気代・ガス代を乗り換える
当時は電気代・ガス代も決められた会社としか契約できなかったので、私はこの方法を使えませんでしたが……
2016年以降は、ガス・電力自由化により、よりメリットのある会社を、自分で選べるようになっていますよね。
面倒くさくてそのままだ、という方も多いかもしれませんが、実は2024年5月～7月にかけて、電気代の値上げが各社で行われています。
今 契約中のガス・電力会社はどうなのか？を確認して、他の会社のプランもリサーチしてみることをおすすめします。
収入を増やす
これができれば、もちろん理想ですよね！生活水準を下げなくていいわけですから。
ということで、「収入を増やす方法」をいくつか挙げていきますね。
＜本業＞
- 頑張って昇進する
- 資格をとるなどして、プラスの手当てをもらう
- 残業代が出るのであれば、たくさん残業する
＜本業以外＞
- 本業とは別にバイトをする
- ブログを書いてアフィリエイト収入を得る
- SNS配信を頑張って、広告収入や投げ銭を狙ってみる
- メルカリなどで不用品を販売する
- クラウドソーシングサイトで、自分ができそうな仕事を探してみる
- 「タイムチケット」などで、自分が得意なことに価格をつけて販売してみる
（「1時間1万円で恋愛相談にのります」「1万円でマッチングアプリ用の写真撮影をします」など）
＜本業以外＞に関しては、勤務している会社によっては、副業を禁止している所もあると思いますので、会社の規定をよく確認してください。
会社に内緒で副業すると、税金などで会社にバレてしまうこともあるので、まじで危険です。
副業がOKな場合のみ、上記のような方法も検討してみてください。
ちなみに、株やFX、仮想通貨は、リボ払いという借金がある状態で手を出すことは、あまりおすすめしません。
軍資金がない状態で投資などに走ろうとすると、お金を減らすのが怖くて、心理的に無難な方にいこうとして失敗したり…なんてことも多々あるんです。
（もちろんこれも体験談ですよ～！悲しい！）
「まぁこれくらいの金額なら負けてもいいか」くらいの気持ちと懐の余裕がないと、なかなかうまくいかないものなんですよね、本当に……。
まとめ
80万円のリボ払いを完済するために、私の場合は、まずは支出を見直し、その上で「収入を増やす」方法を色々試していました。
一番確実に収入を増やせるのは「バイト」なので、まずは本業に加えて「バイト」を週3回いれて、空いた時間で、他の方法も試してみた、という感じですね。
リボ払いは、私のような支払いが追いついていない民にはありがたい制度なんですが、気軽に利用できてしまう分、恐ろしい制度でもありますね…。
借金が雪だるまのようにまるまると増えていかないように、リボの支払いがあといくら残っているのか、は常に確認することをおすすめします。
現実から目をそらしたくて、しばらくリボ残額を見ないようにしていると、私みたいに膨れ上がって80万円になっていた！なんてこともあり得ます…。
「リボ払いが結構な金額になってしまっている」という方は、法律事務所など、一度プロに相談することも検討してみてください。
というのも、リボ払いにもいわゆる「過払い金」というやつが適用されることもあるらしいんです！
もちろん条件はあるみたいなので、『自分のリボ支払いが「過払い金」で返ってくる可能性があるのか？』だけでも、相談してみるといいかもしれません。
直接、法律事務所に出向くのはハードルが高いので、ネットの無料診断や、メールでの無料相談などを利用してみるといいかもしれません、実は私も何度か別件で相談させてもらっているのですが、こんな借金カスに優しく丁寧に色々教えてくださり、本当に感謝しかないです、ありがとうございます…。
ということで、私の「リボ払いを完済した体験談」が、このブログを読んでくださった、どなたかのお役に立てていれば、こんなに嬉しいことはありません！
皆さんの明日がより明るいものになりますように！！！
